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Le guide des cryptomonnaies

Le guide cryptomonnaie en résumé :

  1. Une cryptomonnaie est un support d’échange basé sur Internet qui utilise des fonctions cryptographiques pour effectuer des transactions financières. Les cryptomonnaies tirent parti de la technologie de la blockchain pour gagner en décentralisation, en transparence et en immuabilité.
  2. La caractéristique la plus importante d’une cryptomonnaie est qu’elle n’est contrôlée par aucune autorité centrale: la nature décentralisée de la blockchain rend les cryptomonnaies théoriquement à l’abri des anciennes méthodes de contrôle et d’interférence du gouvernement.
  3. Les cryptomonnaies peuvent être envoyées directement entre deux parties via l’utilisation de clés privées et publiques. Ces transferts peuvent être effectués avec des frais de traitement minimes, permettant aux utilisateurs d’éviter les frais élevés facturés par les institutions financières traditionnelles.

Aujourd’hui, les crypto-monnaies sont devenues un phénomène mondial connu de la plupart des gens. Dans ce guide, nous allons vous dire tout ce que vous devez savoir sur les crypto-monnaies et le simple qu’elles peuvent apporter au système économique mondial.

De nos jours, vous aurez du mal à trouver une grande banque, une grande firme comptable, une importante société de logiciels ou un gouvernement qui n’a pas fait de cryptomonnaies, publier un article à ce sujet ou démarrer un soi-disant projet de blockchain. (Suivez nos cours sur la blockchain pour en savoir plus sur la blockchain)

Mais au-delà du bruit et des communiqués de presse, l’écrasante majorité des gens – même les banquiers, les consultants, les scientifiques et les développeurs – ont une connaissance très limitée des cryptomonnaies. Souvent, ils ne comprennent pas les concepts de base.

Passons donc à travers toute l’histoire. Que sont les cryptomonnaies?

Comprendre les bases des cryptomonnaies

D’où vient la cryptomonnaie?
Pourquoi devriez-vous en savoir plus sur les cryptomonnaies?
Et que devez-vous savoir sur les cryptomonnaies?

Comment fonctionne une cryptomonnaie?

Peu de gens le savent, mais les cryptomonnaies sont apparues comme un produit secondaire d’une autre invention. Satoshi Nakamoto, l’inventeur inconnu du Bitcoin, la première et toujours la plus importante cryptomonnaie, n’a jamais eu l’intention d’inventer une monnaie.

Dans son annonce de Bitcoin à la fin de 2008, Satoshi a déclaré qu’il avait développé «Un système de paiement électronique pair à pair».

Son objectif était d’inventer quelque chose; beaucoup de gens n’ont pas réussi à créer avant l’argent numérique.

Annonce de la première version de Bitcoin, un nouveau système de paiement électronique qui utilise un réseau peer-to-peer pour éviter les doubles dépenses. Il est complètement décentralisé, sans serveur ni autorité centrale. – .

Message de Satoshi Nakamoto, 9 janvier 2009, annonçant Bitcoin sur SourceForge

La partie la plus importante de l’invention de Satoshi était qu’il avait trouvé un moyen de construire un système de paiement numérique décentralisé. Dans les années 90, il y a eu de nombreuses tentatives de création de monnaie numérique, mais elles ont toutes échoué.

… Après plus d’une décennie d’échecs de systèmes basés sur des tiers de confiance (Digicash, etc.), ils le voient comme une cause perdue. J’espère qu’ils pourront faire la distinction, que c’est la première fois que je sais que nous essayons un système sans confiance.

Satoshi Nakamoto dans un e-mail à Dustin Trammell

Après avoir vu toutes les tentatives centralisées échouer, Satoshi a essayé de construire un système d’argent numérique sans entité centrale. Comme un réseau Peer-to-Peer pour le partage de fichiers.

De cette initiative est née la première cryptomonnaie. Elle est la pièce manquante inventée par Satoshi pour réaliser de l’argent numérique. La raison en est un peu technique et complexe, mais si vous la comprennez, vous en saurez plus sur les cryptomonnaies que la plupart des gens. Essayons donc de simplifier au maximum:

Pour réaliser de l’argent numérique, vous avez besoin d’un réseau de paiement avec des comptes, des soldes et des transactions. C’est facile à comprendre. Un problème majeur que chaque réseau de paiement doit résoudre est d’empêcher la soi-disant double dépense: empêcher qu’une même entité ne dépense deux fois le même montant. Habituellement, cela est effectué par un serveur central qui tient un registre des soldes.

Dans un réseau décentralisé, vous n’avez pas ce serveur. Vous avez donc besoin de chaque entité du réseau pour faire ce travail. Chaque homologue du réseau doit avoir une liste de toutes les transactions pour vérifier si les transactions futures sont valides ou bien une tentaive de double dépense.

Mais comment ces entités peuvent-elles maintenir un consensus sur ces enregistrements?

Si les pairs du réseau sont en désaccord sur un seul solde, même mineur, tout tombe à plat. Ils ont besoin d’un consensus absolu. Habituellement, vous prenez, encore une fois, une autorité centrale pour déclarer le bon état des soldes. Mais comment parvenir à un consensus sans autorité centrale?

Personne ne le savait jusqu’à ce que Satoshi sorte de nulle part. En fait, personne ne pensait que c’était même possible.

Satoshi l’a prouvé. Sa principale innovation a été de parvenir à un consensus sans autorité centrale. Les cryptomonnaies font partie de cette solution – la partie qui a rendu la solution passionnante, fascinante et l’a aidée à se développer à travers le monde.

Qu’est-ce qu’une cryptomonnaie?

Si vous supprimez tout le bruit autour des cryptomonnaies et le réduisez à une définition simple, vous trouvez que ce ne sont que des entrées limitées dans une base de données que personne ne peut changer sans remplir des conditions spécifiques. Cela peut sembler ordinaire, mais croyez-le ou non: c’est exactement ainsi que vous pouvez définir une devise.

Prenez l’argent sur votre compte bancaire: qu’est-ce que de plus que des entrées dans une base de données qui ne peuvent être modifiées que dans des conditions spécifiques? Vous pouvez même prendre comme exemple des pièces et des billets physiques: que sont-ils d’autres que des entrées limitées dans une base de données physique publique qui ne peuvent être modifiées que si vous remplissez la condition que vous possédez physiquement les pièces et les billets? L’argent est une entrée vérifiée dans une sorte de base de données de comptes, de soldes et de transactions.

Donc, pour donner une définition correcte – Une cryptomonnaie est un moyen d’échange basé sur Internet qui utilise des fonctions cryptographiques pour effectuer des transactions financières. Les cryptomonnaies tirent parti de la technologie de la blockchain pour gagner en décentralisation, en transparence et en immuabilité.

Comment les mineurs créent des pièces et confirment les transactions

Jetons un œil au mécanisme régissant les bases de données des cryptomonnaies. Une cryptomonnaie comme Bitcoin se compose d’un réseau de pairs. Chaque pair a un enregistrement de l’historique complet de toutes les transactions et donc du solde de chaque compte.

Une transaction est un fichier qui dit «Bob donne X Bitcoin à Alice» et est signé par la clé privée de Bob. C’est la cryptographie à clé publique de base, rien de spécial du tout ici. Une fois signée, une transaction est diffusée sur le réseau, envoyée d’un pair à chaque autre pair. Il s’agit de la technologie p2p de base.

Blockchain et Cryptomonnaie

La transaction est connue presque immédiatement par l’ensemble du réseau. Mais elle n’est confirmée que seulement après un laps de temps spécifique.

La confirmation est un concept essentiel dans les cryptomonnaies. On pourrait dire que les cryptomonnaies sont une question de confirmation.

Tant qu’une transaction n’est pas confirmée, elle est en attente et peut être falsifiée. Lorsqu’une transaction est confirmée, elle est figée. Elle n’est plus falsifiable, elle ne peut pas être inversée, elle fait partie d’un registre immuable des transactions historiques: de la soi-disant blockchain.

Seuls les mineurs peuvent confirmer les transactions. C’est leur travail dans un réseau de crypto-monnaie. Ils prennent des transactions, les qualifient de légitimes et les diffusent dans le réseau. Après qu’une transaction a été confirmée par un mineur, chaque nœud doit l’ajouter à sa base de données. Il fait désormais partie de la blockchain.

Pour ce travail, les mineurs sont récompensés avec un jeton de cryptomonnaie, par exemple avec des Bitcoins. Étant donné que l’activité du mineur est la partie la plus importante du système de cryptomonnaie, nous devons rester un instant et y jeter un œil plus approfondi.

Qu’est-ce que le minage de cryptomonnaie?

Tout le monde peut en principe être mineur. Puisqu’un réseau décentralisé n’a pas le pouvoir de déléguer cette tâche, une cryptomonnaie a besoin d’une sorte de mécanisme pour empêcher un parti au pouvoir d’en abuser. Imaginez que quelqu’un crée des milliers de pairs et diffuse des transactions contrefaites. Le système se briserait immédiatement.

Ainsi, Satoshi a établi la règle selon laquelle les mineurs doivent investir du travail sur leur ordinateur pour se qualifier pour cette tâche. En fait, ils doivent trouver un hachage – un produit d’une fonction cryptographique – qui relie le nouveau bloc à son prédécesseur. C’est ce qu’on appelle la preuve de travail. En Bitcoin, il est basé sur l’algorithme Hash SHA 256.

Vous n’avez pas besoin de comprendre les détails de SHA 256. Il est seulement important que vous sachiez que cela peut être la base d’un puzzle cryptologique au sujet duquel les mineurs rivalisent entre eux pour résoudre. Après avoir trouvé une solution, un mineur peut construire un bloc et l’ajouter à la blockchain. Comme incitation, il a le droit d’ajouter une soi-disant transaction dite “coinbase” qui lui donne un nombre spécifique de Bitcoins. C’est le seul moyen de créer des Bitcoins valides.

Les bitcoins ne peuvent être créés que si les mineurs résolvent un puzzle cryptographique. Étant donné que la difficulté de ce puzzle augmente la quantité de puissance informatique que le mineur doit investir, il n’y a qu’une quantité spécifique de jeton de cryptomonnaie qui peut être créée dans un laps de temps donné. Cela fait partie du consensus qu’aucun homologue du réseau ne peut rompre.

Propriétés révolutionnaires

Si vous y pensez vraiment, Bitcoin, en tant que réseau décentralisé de pairs qui maintient un consensus sur les comptes et les soldes, est plus une monnaie que les chiffres que vous voyez sur votre compte bancaire. Quels sont ces chiffres de plus que les entrées dans une base de données – une base de données qui peut être modifiée par des personnes que vous ne voyez pas et par des règles que vous ne connaissez pas?

Nous avons maintenant d’autres combats à combattre, et je dirais que dans le domaine du Bitcoin, c’est principalement la séparation de l’argent et de l’État.

Erik Voorhees, cryptocurrency entrepreneur

Fondamentalement, les cryptomonnaies sont des entrées au sujet de jetons dans des bases de données de consensus décentralisées. Elle sont appelés CRYPTOmonnaies parce que le processus de consensus est sécurisé par une cryptographie forte. Les cryptomonnaies sont basées sur la cryptographie. Elles ne sont pas garanties par des personnes ou par de la confiance, mais par les mathématiques. Il est plus probable qu’un astéroïde tombe sur votre maison qu’une adresse bitcoin soit compromise.

Décrivant les propriétés des cryptomonnaies, nous devons séparer les propriétés transactionnelles et monétaires. Bien que la plupart des cryptomonnaies partagent un ensemble commun de propriétés, elles ne sont pas gravées dans la pierre.

Comprendre les propriétés des crypto-monnaies

  1. Irréversible: après confirmation, une transaction ne peut pas être annulée. Par personne. Et personne signifie réellement ‘personne’. Ni vous, ni votre banque, ni le président des États-Unis, ni Satoshi, ni votre mineur. Personne. Si vous envoyez de l’argent, vous l’envoyez. Point. Personne ne peut vous aider si vous avez envoyé vos fonds à un escroc ou si un pirate les a volés sur votre ordinateur. Il n’y a pas de filet de sécurité.
  2. Pseudonyme: ni les transactions ni les comptes ne sont liés à des identités réelles. Vous recevez des Bitcoins sur des soi-disant adresses, qui sont des chaînes apparemment aléatoires d’environ 30 caractères. S’il est généralement possible d’analyser le flux de transactions, il n’est pas nécessairement possible de connecter l’identité réelle des utilisateurs à ces adresses.
  3. Rapide et globale: les transactions se propagent presque instantanément dans le réseau et sont confirmées en quelques minutes. Puisqu’elles ont lieu au sein d’un réseau mondial d’ordinateurs, elles sont complètement indifférents à votre emplacement physique. Peu importe que j’envoie du Bitcoin à mon voisin ou à quelqu’un à l’autre bout du monde.
  4. Sécurisé: les fonds de cryptomonnaie sont verrouillés dans un système de cryptographie à clé publique. Seul le propriétaire de la clé privée peut envoyer une cryptomonnaie. La cryptographie forte et la magie des grands nombres rendent impossible la rupture de ce schéma. Une adresse Bitcoin est plus sécurisée que Fort Knox.
  5. Sans autorisation: vous n’avez pas à demander à quiconque d’utiliser une cryptomonnaie. C’est juste un logiciel que tout le monde peut télécharger gratuitement. Après l’avoir installé, vous pouvez recevoir et envoyer des Bitcoins ou d’autres cryptomonnaies. Personne ne peut vous empêcher. Il n’y a pas de gardien à l’entrée.

Propriétés monétaires

  1. Approvisionnement contrôlé: la plupart des cryptomonnaies limitent l’approvisionnement des jetons. Dans Bitcoin, l’offre diminue dans le temps et atteindra son nombre final vers l’an 2140. Toutes les cryptomonnaies contrôlent la production de jetons par un échéancier écrit dans le code. Cela signifie que l’offre monétaire d’une cryptomonnaie à chaque instant donné dans le futur peut être approximativement calculée aujourd’hui. Il n’y a pas de surprise.
  2. Pas de dette mais porteur: L’argent Fiat sur votre compte bancaire est créé par la dette, et les chiffres que vous voyez sur votre grand livre ne représentent que des dettes. C’est un système de reconnaissance de dette (IOU ou I own You en anglais). Les crypto-monnaies ne représentent pas des dettes, elles se représentent simplement elles-mêmes.

Pour comprendre l’impact révolutionnaire des cryptomonnaies, vous devez considérer les deux propriétés. Le bitcoin en tant que moyen de paiement sans autorisation, irréversible et pseudonyme est une attaque contre le contrôle des banques et des gouvernements sur les transactions monétaires de leurs citoyens. Vous ne pouvez pas empêcher quelqu’un d’utiliser Bitcoin, vous ne pouvez pas interdire à quelqu’un d’accepter un paiement, vous ne pouvez pas annuler une transaction.

En tant qu’argent dont l’offre limitée et contrôlée n’est pas modifiable par un gouvernement, une banque ou toute autre institution centrale, les cryptomonnaies attaquent la portée de la politique monétaire. Ils suppriment le contrôle que les banques centrales exercent sur l’inflation ou la déflation en manipulant l’offre monétaire.

Bien qu’elle soit encore relativement nouvelle et instable par rapport à l’étalon-or, la cryptomonnaie gagne définitivement du terrain et aura certainement des utilisations plus normalisées au cours des prochaines années. À l’heure actuelle, en particulier, sa popularité augmente avec l’incertitude du marché postélectoral. La clé sera de faciliter l’adoption à grande échelle (comme pour tout ce qui implique la cryptographie), y compris le développement de sauvegardes et de protections pour les acheteurs / investisseurs. Je pense que d’ici deux ans, nous serons dans une situation où les gens pourront mettre leur argent sous le matelas virtuel grâce à la cryptomonnaie, et ils sauront que partout où ils iront, cet argent sera là. “

Sarah Granger, auteur, et conférenciere

L’aube d’une nouvelle économie

Principalement en raison de ses propriétés révolutionnaires, les cryptomonnaies sont devenues un succès que même leur inventeur, Satoshi Nakamoto, n’a pas osé espérer. Alors que toutes les autres tentatives de création d’un système de paiement numérique n’ont pas attiré une masse critique d’utilisateurs, Bitcoin avait quelque chose qui a suscité l’enthousiasme et la fascination. Parfois, cela ressemble plus à la religion qu’à la technologie.

Les cryptomonnaies sont de l’or numérique. De l’argent solide à l’abri de toute influence politique. L’argent promet de préserver et d’augmenter sa valeur au fil du temps. Les cryptomonnaies sont également un moyen de paiement rapide et confortable avec une portée mondiale, et elles sont suffisamment privées et anonymes pour servir de moyen de paiement pour les marchés noirs et toute autre activité économique illégale.

Mais alors que les cryptomonnaies sont plus utilisées pour le paiement, son utilisation comme moyen de spéculation et comme réserve de valeur éclipse les aspects de paiement. Les cryptomonnaies ont donné naissance à un marché incroyablement dynamique et à croissance rapide pour les investisseurs et les spéculateurs. Des échanges comme Okcoin, Poloniex ou shapeshift permettent le commerce de centaines de cryptomonnaies. Leur volume d’échanges quotidien dépasse celui des principales bourses européennes.

Dans le même temps, la pratique de la distribution initiale de pièces (ICO), principalement facilitée par les contrats intelligents d’Ethereum, a donné vie à des projets de financement participatif incroyablement réussis, dans lesquels souvent une idée suffit pour collecter des millions de dollars. Dans le cas de «The DAO», cela représente plus de 150 millions de dollars.

Dans ce riche écosystème de pièces et de jetons, on assiste à une volatilité extrême. Il est courant qu’une pièce gagne 10% par jour – parfois 100% – juste pour les perdre le lendemain. Si vous avez de la chance, la valeur de votre pièce augmente jusqu’à 1 000% en une ou deux semaines.

Liste des cryptomonnaies

Alors que Bitcoin reste de loin la cryptomonnaie la plus célèbre et que la plupart des autres cryptomonnaies n’ont aucun impact non spéculatif, les investisseurs et les utilisateurs doivent garder un œil sur plusieurs cryptomonnaies alternatives. Nous présentons ici les cryptmonnaies les plus populaires actuellement.

Bitcoin

La seule et unique, la première et la plus célèbre cryptomonnaie. Le Bitcoin sert d’étalon-or numérique dans l’ensemble de l’industrie des cryptomonnaies, est utilisé comme moyen de paiement mondial. Après 11 ans d’existence, le prix de Bitcoin est passé par toures les valeurs jusqu’à atteindre presque 20 000 USD.

Il n’y a pas grand-chose à dire de plus – Bitcoin est là pour rester.

Ethereum

L’idée originale du jeune crypto-génie Vitalik Buterin est montée à la deuxième place dans la hiérarchie des crypto-monnaies. Autre que Bitcoin, sa blockchain ne valide pas seulement un ensemble de comptes et de soldes, mais des soi-disant états. Cela signifie qu’Ethereum peut non seulement traiter des transactions, mais aussi des contrats et des programmes complexes.

Cette flexibilité fait d’Ethereum l’instrument parfait pour l’application de blockchain. Mais cela a un coût. Après le Hack of the DAO – un contrat intelligent basé sur Ethereum – les développeurs ont décidé de faire un hard fork sans consensus, ce qui a donné naissance à Ethereum Classic. En plus de cela, il existe plusieurs clones d’Ethereum, et Ethereum lui-même est un hôte de plusieurs jetons comme DigixDAO et Augur. Cela fait d’Ethereum plus une famille de crypto-monnaies qu’une seule monnaie.

Ripple

Alors que Ripple a une crypto-monnaie native – XRP – il s’agit davantage d’un réseau pour traiter les reconnaisance de dettes que d’une cryptomonnaie elle-même. XRP, la devise, ne sert pas de support pour stocker et échanger de la valeur, mais plutôt comme un jeton pour protéger le réseau contre le spam.

Ripple, contrairement à Bitcoin et Ethereum, n’a pas de processus de minage car toutes les pièces sont déjà pré-minées. Ripple avait trouvé une immense valeur dans l’espace financier, car de nombreuses banques ont rejoint le réseau Ripple, avant de lui tourner le dos petit à petit dans l’attente de résultats probants.

Bitcoin Cash, Bitcoin SV

Ces deux cryptomonnaies indépendantes sont en fait des clones du Bitcoin qui ont eu lieu suite à des désaccord entre les développeurs sur certaines contraintes techniques du protocole. Par exemple, la taille d’un bloc dans Bitcoin (BTC) est fixée depuis plusieurs années comme ne pouvant pas dépasser 1Mo, et Bitcoin Cash a levé cette contrainte.

Tous les propriétaires de Bitcoins avant la créations de Bitcoin Cash et Bitcoin SV sont aussi propriétaires de l’équivalent en ces deux cryptomonnaies du montant de Bitoins qu’ils avaient au moment du fork (de la divergence des blockchains).

Litecoin

Le litecoin a été l’une des premières cryptomonnaies après Bitcoin et étiqueté comme l’argent numérique alors que le bitcoin serait de l’or numérique. Plus rapide que le bitcoin, avec une plus grande quantité de jetons et un nouvel algorithme de minage, Litecoin était une véritable innovation, parfaitement adaptée pour être le petit frère du bitcoin. «Il a facilité l’émergence de plusieurs autres cryptomonnaies qui utilisaient sa base de code mais l’ont rendu encore plus léger». Les exemples sont Dogecoin ou Feathercoin.

Alors que Litecoin n’a pas réussi à trouver un véritable cas d’utilisation et a perdu sa deuxième place après le bitcoin, il est toujours activement développé et échangé et est stocké en tant que sauvegarde en cas d’échec de Bitcoin.

Monero

Monero est l’exemple le plus important de l’algorithme CryptoNight. Cet algorithme a été inventé pour ajouter les fonctionnalités de confidentialité manquantes au Bitcoin. Si vous utilisez Bitcoin, chaque transaction est documentée dans la blockchain et la trace des transactions peut être suivie. Avec l’introduction d’un concept appelé signatures en anneau, l’algorithme CryptoNight a pu s’affranchir du suivi publique des transactions. Monero est une cryptomonnaie axée sur la confidentialité des données.

La première implémentation de CryptoNight, Bytecoin, était fortement préméditée et donc rejetée par la communauté. Monero a été le premier clone non-preminé de bytecoin et a beaucoup sensibilisé. Il existe plusieurs autres incarnations de cryptonote avec leurs propres petites améliorations, mais aucune n’a jamais atteint la même popularité que Monero.

La popularité de Monero a culminé à l’été 2016 lorsque certains marchés du darknet ont décidé de l’accepter comme monnaie. Cela a entraîné une augmentation régulière du prix, tandis que l’utilisation réelle de Monero semble rester décevante.

Outre ceux-ci, il existe des centaines de crypto-monnaies de plusieurs familles. La plupart d’entre eux ne sont rien d’autre que des tentatives pour atteindre les investisseurs et gagner rapidement de l’argent, mais beaucoup d’entre eux promettent des terrains de jeu pour tester les innovations dans la technologie des crypto-monnaies.

Conclusion

Le marché des cryptomonnaies est rapide et sauvage. Presque chaque jour, de nouvelles cryptomonnaies émergent, les vieilles meurent, les adopteurs précoces s’enrichissent et les investisseurs perdent de l’argent. Chaque cryptomonnaie est accompagnée d’une promesse, principalement une grande histoire pour changer le monde. Peu survivent aux premiers mois, et la plupart des cours subissent des pump-and-dump par des spéculateurs et vivent comme des pièces zombies jusqu’à ce que le dernier porteur perde l’espoir de voir un retour sur son investissement.

Les marchés sont durs. Mais cela ne change rien au fait que les cryptomonnaies sont là pour rester – et ici pour changer le monde. Cela se produit déjà. Partout dans le monde, des gens achètent du Bitcoin pour se protéger contre la dévaluation de leur monnaie nationale. Surtout en Asie, un marché vivant pour les envois de fonds Bitcoin a émergé, et le Bitcoin utilisé pour payer des services en ligne est en plein essor. De plus en plus d’entreprises découvrent la puissance des Smart Contracts ou des tokens sur Ethereum, la première application réelle des technologies blockchain.

La révolution est déjà en marche. Les investisseurs institutionnels commencent à acheter des cryptomonnaies. Les banques et les gouvernements se rendent compte que cette invention a le potentiel de détourner leur contrôle. Les cryptomonnaies changent le monde. Pas à pas. Vous pouvez soit rester à côté et observer – ou vous pouvez faire partie de l’histoire en train de se faire.